신용카드 연체시 빚독촉 어떻게 진행되는지
삶을 살다보면 전혀 예상하지 못한 일을 마주하게되는 때가 옵니다.
최근 들어 어려운 경제로 인하여 나의 일자리를 위협받거나 또는 급여 및 월소득을 이전만큼 창출하지 못하여, 부채에 관하여 고민하게 된답니다.
지금까지 간신히 버텨왔지만, 앞으로는 희망이 전혀 가질 수 없는 순간일지라도 지치지 말고 다시 한 번 도약할 수 있도록 법원에서 운영하는 대표적인 제도인 개인회생을 이 글에서 말씀드리고 보다 자세히 알아볼까 하는데요.
개인회생 난생 처음 들어보거나 접해보는 사람들은 무척 생소할 수 있죠.
각 지역에 있는 관할법원에서 직접 진행하고 있으며 빚과 관련된 곤란함을 완화해주는 제도인데요.
본인이 가지고 있는 재산과 최근 버는 수입 에 비례하여, 채무가 너무 크기 때문에 살아가는 데 어려움을 경험하고 있는 분들을 위해서 조정을 통하여 채무에 대해 법률적으로 구제하는 데 목표를 두는 제도이기도 하죠.
현재 충분히 수입활동을 하는 게 가능한 여건이 되고 정해진 자격 기준에 딱 맞는 사람에게 인가 및 면책결정을 해주는 것이죠.
그러니 혼자서 예상한 기준에 맞춰서 될까 안될까를 걱정하지 말고 법률적인 조언해 줄만한 전문가를 통해서 본인의 지금 처한 상황을 쭉 이야기하고 나서 준비할지를 정확하게 결정하는 것이 좋죠.
신용채무를 할 경우 최대 금액 10억, 담보 채무를 할 시 최대 15억에 달하기까지 신청 가능하고 주식,도박,코인,과소비 또한 포함되는 데다가 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 아는 사람에게 발생한 채무, 보증 채무까지 비롯하여 개인적으로 발생한 모든 종류의 채무가 포함될 수 있답니다.
그에 대한 가장 중요한 변수는 바로바로 현재 신청인의 재산, 소득이에요.
만약 한 달에 벌고 있는 수입이 명시된 금액보다 적다면, 사실 개인회생 시작조차 가능하지 않기 때문입니다.
이런 경우 개인회생이 아닌 개인파산을 선택하여 진행해야 해요.
이런 제한 사항은 바로 보통 변제금을 계산하는 방식에서 기인하죠.
변제금이 무엇인가 하면 바로 개시하는 순간부터 지정했던 계좌에 내게 되는 돈을 말하죠.
신청할 때 납부가 제대로 이루어져야지만 인가 승인을 받을 수 있다고 해요.
해당 과정을 총 3년 간 매월 계속하게 되며 만약 지불하지 못한 남아있는 채무를 깎아주는 방식이에요.
여기서 내가 총 얼마를 부담해야 할 지 궁금할 시 어떻게 계산해야 좋은지를 추론할 수 있답니다.
그때 변제금의 계산은 앞서 말씀드렸던 월소득에 필요한 생활비를 빼는 방식으로 정해져요.
혹여나 추가적으로 정기적으로 내야하는 금액이 있을 시 소명을 통하여 추가적인 생계비를 받아내는 것 역시 가능하답니다.
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상암동에 거주하고 있는 직장인 H는 46세가 되자 언제부턴가 사회 생활을 계속해서 버티고 있는 본인을 알게되었다고 하더라고요.
어렸을 때부터 세상과 타협해버린 결과물이라고 얘기할 수 있어요.
그도 그럴 것이 본격적으로 사회 생활을 준비 하면서 꽤 많은 돈이 들어갔기 때문이에요.
그렇지만 준비할 때 필요한만큼의 금전을 갖고 있지 않았기에, 대학교 전공을 그대로 살려서 사회 생활에 들어가게 된 것입니다.
그나마 다행인 점은, 심리학과를 졸업한 까닭에 직업을 얻는 것 자체를 그렇게 힘들지 않았습니다.
그러나 다른 사람 밑에서 근무하고, 월급을 받아야 하는 이 삶이 그렇게까지 행복한 인생은 않았습니다.
이를 자각할수록 어렸을 때의 꿈만 계속해서 H의 머릿속에 맴돌았답니다.
이렇게 오로지 출퇴근만 반복하는 일상을 살게 된 지 눈 깜빡할 새 2년이 지났고 지금와서 보니 회사 내에서도 나름대로 마음에 드는 입지를 가질 수 있었답니다.
월급도 좀 더 나쁘지 않은 값으로 높아져서 여윳돈도 나름 저축하게 될 수 있었어요.
경제적으로 확연하게 안정된 삶이긴 하지만 사는 것에 대한 전체적인 만족함은 그 정도로 높은 것은 아니라고 했어요.
나름 목돈을 모은 다음, 언젠가는 창업을 하려는 심산이었던 것인데요.
결국 그에 적절한 시기가 찾아오자, 조금의 주저함도 없이 사직서를 작성하였다고 했어요.
다년간의 업무로 다양한 경험까지 갖춘 H에게, 앞으로 두려움은 조금도 없었답니다.
일부는 실패할 가능성을 계산해야 하는 일이었음에도, 그 속에 숨겨진 가능성을 목격한 것이었죠.
그렇지만 그 때 당시 저축한 여유자금만을 써서 생각하는 사업을 시작하자니 무리가 따른지라 따로 돈을 빌리는 것을 통해 보다 더 요구되는 자금을 마련하였습니다.
이러한 선택이 상암동 개인회생의 출발이 될 것이라는 점은 꿈에도 짐작하지 못하고 말입니다.
계속되는 실패를 겪으면서 뒤늦게 표적을 바꾸기 위해서 시도해 보았지만 기대와 다르게 역효과만 날 뿐이었어요.
계속 몇 개월 동안 적자가 반복되면서 굉장히 큰 손해를 이겨야 했다고 하더군요.
결국, 눈물을 머금고 사업장을 정리하게 되었답니다.
사업과 관련된 건물이나 물품을 모두 팔게 된 다음 직원들의 급여를 주고서 그렇고 나서 남은 돈으로 채무를 갚았다고 하더군요.
그 과정에서 3950만원이라는 빚이 발생하고 말았죠.
지금 바로 이자 또한 해결해야 되는 아무리 생각해봐도 돈이 생길 구석이 없었죠.
결국에는 나름 비슷한 일자리에 다시 취업하게 되었고 여기서 버는 급여를 기반으로 해서 상암동 개인회생 절차를 준비하기로 했답니다.
변제금에 해당되는 가용소득의 경우 107만원이 되는데요.
이 금액을 3년 동안 낼 것이라고 가정하면, 상암동 개인회생을 통해서 7,80프로의 채무금액을 도움받을 수 있는 셈이랍니다.
물론 이것은 원금을 기준으로 계산한 금액이고 이자까지 모두 다 포함하면 실제로 받는 이익은 더욱더 좋다고 볼 수 있답니다.
채권자집회를 비롯하여 개시 절차를 모두 무사히 해결한 뒤에, 다행히도 인가 여부의 결정을 받게 될 수 있었다고 했어요.
그 과정에서 두어 개의 보정명령이 나오기는 했지만, 빠르게 대처했던 것 또한 긍정적으로 작용한 듯 해요.
지금은 실수로 변제금이 밀릴 일이 아예 없을 수 있도록 각별히 살피면서 면책 시점만 기다리고 있다고 합니다.
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