신용대출 연체 시 신용회복 판단을위해
삶을 살다보면 생각하지 못한 국면을 만나게되는 경우가 오는데요.
최근처럼 나빠지는 경제에는 나의 직장을 위협받거나 또는 급여나 소득을 기존만큼 벌지 못해서 부채에 대해 고민합니다.
간신히 힘을 내서 버텼지만, 앞으로는 조금의 희망도 느껴지지 않는 순간에도 지치지 말고 또 한 번 도약할 수 있도록 법원에서 제공하는 대표적인 제도인 개인회생을 이 글에서 말씀드리고 알아볼까 해요.
이 제도를 처음 들어본 분 혹은 알게된 분들은 상당히 생소하게 느껴질 수 있죠.
각 지역의 관할법원에서 직접 진행하고 있고 빚에 대한 어려운 상황을 도와주는 제도에요.
본인이 지닌 자산 그리고 지금 발생하는 소득 에 비례하여, 채무의 액수가 커서 일상의 어려움을 경험하고 있는 분들에게 조정을 통하여 채무에 대해 법적으로 구제하는 데 목표를 두는 제도이기도 합니다.
당장에 충분히 일을 할 수 있는 여건이 되며 자격 기준에 적합한 분들께 인가 그리고 면책을 해드리는 것이죠.
그렇기 때문에 본인이 생각해놓은 기준에 맞춰서 내가 자격이 될까 안될까를 걱정하기 보다는 법적으로 조언해 줄 수 있는 전문가를 통하여 자신의 지금 처한 상황을 이야기하고 진행할 수 있을지를 정확하게 결정하는 것이 좋죠.
신용 채무를 할 시 10억, 담보채무를 할 경우 최대 15억까지, 신청 가능하고 주식,도박,코인,과소비도 모두 포함이 가능하며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 아는 사람에게 발생한 채무, 보증 채무까지 비롯하여 개인적인 상황에서 발생한 모든 유형의 채무가 포함될 수 있어요.
이에 관한 변수는 뭐냐 하면 바로 신청하시는 분의 재산, 소득이에요.
만약 다달이 버는 월급이 기재된 값보다 적다면, 아예 개인회생을 준비하는 것 조차 어렵기 때문입니다.
이러한 경우라면 개인파산을 택해서 시작해야 해요.
그러한 제한 사항의 경우 보통 변제금을 계산하는 방법에서 기인한답니다.
변제금은 개시하는 순간부터 지정해 놓은 계좌에 내게 되는 비용을 말합니다.
신청할 경우 제대로 된 납부가 이루어져야지만 인가 승인을 받을 수 있어요.
해당 과정을 모두 합해 36개월 간 다달이 거듭하게 되고 상환을 못한 그 밖의 채무는 깎아주는 방식이죠.
혹시 내가 얼마만큼을 부담해야 하는지 알기를 원할 때라면 어떤 방법으로 계산해야 할 지를 헤아려 볼 수 있답니다.
이 경우 총 변제금의 계산은 앞에서 언급했던 월소득에 필요한 생활비를 빼는 방식으로 정해지죠.
다만 추가적으로 꾸준히 나가는 금액이 있을 경우 소명을 통해서 추가 생활비를 받는 것 또한 가능하죠.
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정곡면에 거주 중인 직장인 N는 35세가 되자 언제부터인지는 모르겠으나 사회생활을 계속 이어가고 있는 현재의 자신을 마주하게 되었다고 하네요.
어렸을 적부터 세상과 점점 타협한 결과라고 볼 수 있답니다.
아무래도 사회생활을 준비하는 중에 꽤 많은 돈이 요구됐기 때문인데요.
그렇지만 당시 필요한만큼의 여윳돈을 저축해놓지 않은지라 대학 시절의 전공을 그대로 살려서 사회 생활에 들어간 것입니다.
다행히도 컴퓨터공학과를 졸업한 까닭에 일을 자리잡는 것 자체를 그리 힘들지 않았답니다.
그러나 직장 상사 밑에서 일을 계속 하고 월급을 받는 지금의 삶이 많이 행복한 삶은 않았는데요.
그럴수록 어렸을 때의 꿈만 반복적으로 생각으로 맴돌았답니다.
이렇게 항시 출퇴근만 하는 인생을 산 지 어느새 3년이 지났고 이제와서 보니 회사 내에서도 나름 나쁘지 않은 입지를 다질 수 있었어요.
급여도 나름 만족할만한 수준으로 오르게 되어 여유자금도 나름대로 저축할 수 있었습니다.
생활은 분명 안정된 삶이었음에도 불구하고 사는 것에 관한 만족함은 그렇게까지 올라가지 못했다고 했어요.
나름대로 돈을 모은 뒤에는 결국 어렸을 때부터 꿈인 창업을 해보려는 마음이었던 것이에요.
그리고 그에 적당한 날이 찾아오고서는 일말의 주저함도 없이 사표를 썼다고 합니다.
오랜 기간 해온 사회 생활로 유용한 경험을 모두 쌓아놓은 N에게, 더 이상의 두려움은 전혀 없었답니다.
어느 정도 위험을 계산해야 하는 일이었지만, 그 속에 숨겨진 가능성을 확인한 것이었죠.
그러나 그 당시 저축한 금액만을 써서 생각하고 있는 사업을 시작하자니 좀 무리가 따랐고, 돈을 빌려 보다 더 필요한 돈을 마련했어요.
그 선택이 정곡면 개인회생의 시발점이 될 것이라는 사실은 꿈에서도 전혀 짐작하지 못하고 말입니다.
거듭된 실패 속에 뒤늦게 표적을 바꾸기 위해서 시도했으나 기대와 다르게 역효과만 발생할 뿐이었죠.
그렇게 몇 달 동안 손해보는 게 계속되면서, 매우 큰 적자를 이겨야 했다고 하더군요.
마침내 눈물을 머금고 사업을 정리하게 되었어요.
사업을 했던 건물이나 물품들을 판 후이 같이 근무하던 직원들의 월급을 모두 해결하고 남은 돈으로 채무를 갚았다고 했어요.
그 과정까지 총 6970만원이라는 어마어마한 빚이 발생하고 말았죠.
지금 바로 이자도 해결해야 하는데 눈 씻고 찾아봐도 돈이 생길 구석이 없었답니다.
어쩔 수 없이 어느정도 비슷한 직장에 다시 한 번 취업하게 되었으며 그 월급을 기반으로 정곡면 개인회생 절차를 해보기로 했답니다.
변제금으로 활용되는 가용 소득은 대강 55만원이 됩니다.
이를 36개월 간 낸다고 가정하면, 정곡면 개인회생을 거쳐서 70프로 내지는 80프로의 빚을 탕감받게 되는 셈이에요.
물론 이 돈은 원금을 기준으로 잡고 계산한 금액이고 이자까지 전부 포함할 시 실제로 받는 탕감 금액은 훨씬 더 많다고 얘기할 수 있어요.
채권자집회를 비롯한 개시 절차를 전부 별 문제 없이 준비한 후에, 그나마 다행히도 승인 여부의 결정을 받아낼 수 있었다고 해요.
중간에 일부 보정명령이 나오기도 했으나, 신속하게 대처했던 것 또한 좋은 방향으로 작용한 것 같아요.
현재는 변제금이 미납되는 일이 없을 수 있게끔 계속해서 신경 써가며 면책 시점만 기다리는 상태라고 합니다.
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개인회생이란 누군가가 감당할 수 없는 지경에 이르러 파산에 맞닥뜨리게 된 부채에 대한 채무자의 부담을 덜어주고자 제정된 국가적 제도입니다.요즘처럼 갑작스러운 바이러스 감염 사태로 경제가 침체된 상황에 놓이자 많은 분들이 담당하던 일에 문제가 생기거나, 근무 중이던 회사에서 면직을 당하게 되는 등 뜻하지 않은 난처한 상황을 자주 겪게 되죠.
최소한의 생활을 위한 소비는 지속적으로 이루어질 뿐만 아니라 불가피하게 생겨나는 세금과 관리비 등의 기타 비용은 끊임없이 발생하는데 수입이 끊기게 되면서 부득이하게 대출을 받게 되는 것이랍니다.
기존에 채무가 있던 분들이라면 그마저도 갚지 못하고 새로운 부채를 가지게 되는 것이므로, 만에 하나 상황이 타개되지 않는다면 계속해서 부채는 생길 수 밖에 없게 됩니다.
그렇게 시간이 흘러 감당 불가능한 수준에 마주하게 되었을 경우에 정곡면개인회생 등의 국가 제도를 통해 채무 조정 절차를 행하게 되는데요.
개인회생은 빚에 대해 이자의 경우 전액, 원금은 많게는 90%까지 면책하기 때문에 채무자에게는 정말로 이로운 제도가 됩니다.
그런 까닭에 이러한 제도를 악용하려는 사람들이 늘어나고, 잘못된 방법을 이용하는 일이 늘어 훨씬 꼼꼼하고 엄격한 심사를 통해 절차를 실시하고 있어요.
막상 현재 지나친 수준의 부채를 가지고 있는 상태이지만 제도에 관한 정보가 전혀 없어서 신청 자격에 들어맞기는 한지, 절차는 어떤 방식으로 진행되는지 모를 수 밖에 없을 것입니다.
정곡면개인회생을 수월하게 진행하기 위해서는 신청 가능한 자격과 방법 그리고 절차에 대한 정확한 파악이 우선입니다.
가장 먼저 신청 자격은 최저 생계비보다 높은 수입이 계속해서 있음을 증명할 수 있어야 됩니다.
만약 별다른 소득이 발생하지 않거나, 최저 생계비를 보장받지 못하는 상황이라면, 이 때는 개인회생이 아니라 파산 절차를 이행해야 하기 때문입니다.
대출, 사채, 도박, 금전거래, 사치스러운 소비 등 채무 전체에 대해서 조정의 대상이 됨으로써 면책 받을 수 있다는 장점이 존재하지만, 금액에 일정 한도가 설정되어 있어 보유한 채무액에 대하여 파악하는 것이 중요한 포인트입니다.
또한, 보유한 자산이 전체 채무액보다 적어 재산을 전부 매각하여도 부채를 변제 불가능한 상황에 처한 경우 신청하실 수 있습니다.
정곡면개인회생은 최저 생계비를 뺀 나머지 비용으로 따로 변제금을 설정하여 3년이라는 기간 안에 분할하여 납부하는 형식으로, 현재 누리고 있는 생활 패턴을 계속 유지하며 상환 가능합니다.
그와 달리 파산은 보유하고 있는 재산을 모조리 팔아서 채권자에게 나누어주는 방식인데요.
위의 2가지 제도 모두 이루고자 하는 목적은 같지만 특징이 서로 다르며, 각각 장점&단점을 갖추고 있습니다.
만일, 현재 소득이 발생해 고수해왔던 일상생활과 보유 재산을 유지하기 위해서는 파산보다는 개인회생을 택하는 것이 더 안정적인 방식으로 채무 탕감이 가능합니다.
이렇게 수많은 장점이 있는 개인회생을 신청하기 위해서는 사전에 수 십장의 서류를 준비하는 과정이 불가결하여 신청 절차부터 상당히 고되고 난해할 수 있어 주의를 기울여야 한답니다.
신청서를 작성한 뒤, 본인은 채무가 어떻게 발생되었으며, 왜 연체를 하였는지 등을 자세하게 진술해야 하는 개인회생 진술서와 같이 상환 기간 동안 부채를 어떤 방식으로 갚아나갈 것인지에 대한 앞으로의 계획을 세부적으로 작성한 계획서를 작정한 뒤 제출해야 합니다.
개인회생 진술서에 기입되는 내용에 거짓이 적발되는 경우 해당 사건이 기각될 가능성이 있어 이 사실을 기억하여 진실되게 기입해야 해요.
그러나 무조건 진실되게 작성해야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 채무 사유를 굉장히 자세하게 기재할 경우엔 불상사를 받는 상황에 놓일 수 있는데요.
개인회생이 인정될 가능성이 내려갈 수 있을 뿐 아니라, 신청이 된다고 해도 변제금 결정에 있어 기대하는 결론을 얻지 못할 수도 있다고 해요.
그렇기 때문에 이에 대한 경험이 풍부해 뛰어난 지식과 노하우를 지닌 조력자의 도움을 통해 진행하는 것이 중요한 것이죠.
첨삭할 수 있는 범위 내에서 채무자에게 불리할 수 있는 부분과 유리할 것 같은 내용을 수정하여 원하는 성과를 얻는 것이 좋을 것입니다.
또한, 신청이 받아들여져 절차를 진행하게 되면 채권자 집회로 인해서 채권자를 마주하는 등의 복잡한 법적인 절차 안에서 더 더욱 전문가의 필요성을 느끼게 되실 것입니다.
정곡면개인회생을 진행하게 될 경우, 일단 금지 및 중지 처분이 내려져 채권자의 강압적인 추심 및 독촉이 금지됩니다.
재산에 대한 그 어떠한 강제집행도 마찬가지로 금지되며, 이러한 조치를 거스를 경우 법적 처벌을 받게 되기 때문에 채무자는 보다 안정된 상황 속에서 나머지 절차를 해결해나갈 수 있게 되는 것이죠.
개인회생 진행 시 직장을 유지할 수 있으며, 직위에 대한 불이익 또한 없는데요.
개인회생을 한다는 사실 자체가 제3자에게 발설되지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 차원의 자격이 필요한 직무와 직위 또한 어떠한 불이익을 받지 않고 충분히 가능하셔요.
이에 더하여 가족에게도 어떠한 불이익도 절대 없으며, 면책이 결정되면 채무 미납에 대한 사실이 전부 지워져 마음대로 경제활동을 할 수 있게 됩니다.
더 나아가 신용불량에서도 벗어나서 역시나 자유로운 금융 거래를 할 수 있게 되며, 본인 명의의 재산을 자유롭게 소지할 수 있게 되죠.
정곡면개인회생은 채무자에게 보탬이 되기 위해 세워진 절차이므로 순탄하게 진행하여 면책을 받아 회생하는 것이 좋을 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율의 도움을 통해 한층 원활하게 해결해나갈 수 있도록 자체적인 수임료 후불제와 함께 분할납부 제도를 시행하고 있답니다.
게다가 공짜로 상담을 진행하고 있으니 부담스럽게 생각하지 마시고 언제 어느 때고 편하게 문의하시길 기다리겠습니다.
보다 빠른 면책으로 사회로 돌아가실 수 있도록 열심히 도와드릴게요.
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